AFIP: Nuevas medidas para depósitos y movimientos en bancos y billeteras virtuales

Nuevos medidas para depósitos y movimientos en bancos y billeteras virtuales

A partir de octubre de 2024, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) implementará nuevas medidas para controlar los fondos en las billeteras virtuales. Según la normativa, los usuarios podrán tener un saldo máximo de $700.000 en estas plataformas y no podrán transferir ni gastar más de $400.000 en un mes sin llamar la atención de las autoridades. Estas restricciones están orientadas a prevenir la evasión fiscal y el lavado de dinero.

Las billeteras virtuales, como Mercado Pago y Ualá, estarán obligadas a reportar a la AFIP todas las operaciones que superen estos límites. Así, si un usuario realiza transacciones que superan los $400.000 en un mes o tiene un saldo acumulado superior a $700.000, su cuenta será monitoreada y se le podría exigir documentación adicional que acredite el origen de los fondos. Esta información será cruzada con los datos fiscales del contribuyente para verificar que coincidan con sus ingresos declarados.

La normativa forma parte de la Resolución General N° 4298, que obliga a las empresas proveedoras de servicios de pago a reportar cada mes las cuentas que superen los límites establecidos. La medida no afecta solamente a personas físicas, sino también a empresas y organizaciones que utilicen estas plataformas. El objetivo es aumentar la transparencia y evitar el uso de fondos no declarados para operaciones financieras.

Para aquellos que utilicen las billeteras virtuales, es importante tener en cuenta que se considerarán tanto el saldo total de la cuenta como los montos transferidos y gastados. Por ejemplo, si una persona recibe varios pagos pequeños que, en conjunto, superen los $400.000 en un mes, esa cuenta entrará en el radar de la AFIP, aun si el saldo total de la billetera es menor a $700.000. En este caso, será necesario justificar el origen de los fondos para evitar sanciones o investigaciones fiscales.

La AFIP ya había implementado medidas de control sobre las billeteras virtuales anteriormente, pero este nuevo umbral marca una diferencia significativa en la cantidad de dinero que se puede manejar en estas plataformas sin desencadenar una revisión. En la práctica, esto podría llevar a un aumento de fiscalizaciones para aquellos que utilizan estas plataformas como medio habitual de pago o ahorro.

Las billeteras virtuales se han vuelto cada vez más populares en Argentina debido a su facilidad de uso y menores costos en comparación con los bancos tradicionales. Sin embargo, también se han convertido en una alternativa para aquellos que buscan evitar el sistema financiero formal, lo que ha motivado a la AFIP a intensificar el control sobre estas transacciones.

Los expertos recomiendan a los usuarios de estas plataformas que mantengan un registro detallado de todas sus operaciones y que estén preparados para presentar documentación adicional, como recibos o facturas, en caso de ser requeridos por la autoridad fiscal. Además, es aconsejable ajustar los movimientos de fondos para no superar los límites establecidos y así evitar posibles complicaciones con la AFIP.

En conclusión, estas nuevas medidas de la AFIP buscan asegurar que el dinero que circula en las billeteras virtuales tenga un origen claro y que esté debidamente declarado. Las billeteras virtuales deberán adecuarse a este nuevo marco regulatorio para seguir operando con normalidad, y los usuarios deberán estar atentos a no superar los límites establecidos para no enfrentar problemas con el fisco.